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文/潘启雯
2016年被称为互联网金融的进入“合规”发展元年，互联网金融迎来迄今最大规模专项整治，在“洗牌”日趋到来之际，网贷平台何去何从?合规之路该如何走?如何更好地保护投资者的利益?针对这些问题，4月25日，沉寂许久的银客网通知QQ群，组织了一场银客网总裁林恩民和广大投资者在线互动交流活动。近800位投资者在线参与互动，林恩民就网贷行业的监管走向、银客网的合规发展之路等，一一做了回应。
提到2016年以来央视一套《焦点访谈》和《人民日报》发声力挺P2P是如何看时，林恩民指出，真正的P2P确实提高了交易效率，形成了多元化的金融市场，服务了很多传统金融机构服务不到的用户。而那些非法集资的公司只是套用了P2P的外壳，不能因为有人使用高级手法犯法，就去制止时代的发展，这方面官方也是看得很清楚的。中国小微融资难的问题只有通过市场化的手段解决，而P2P模式是站在了第一线。成为第一线总是有代价的，今天市场的动荡，就是市场化行为的结果，也正是这种动荡，才会完成优胜劣汰的市场结果。
针对伴随着监管趋严，对未来P2P的发展前景如何看待。林恩民认为，监管是市场基础，如果没有监管就会出现美国上世纪中叶出现的非法集资满天下的情况。监管政策一直在坚持几个原则：支持创新、丰富资本市场多元化、扶助小微、不搞资金池、不做自担自融，保护投资人利益。P2P是中国金融市场第二块完全市场化的阵地，只要踏踏实实做，依然会出现以P2P为主业形成的大家伙。
风控一直是投资者关注的焦点。提到风控的核心在何处时，林恩民认为，风控的核心：七分人祸，三分天灾。每天要去思考系统性风险，躲避天灾;每天要优化系统，控制人祸，例如远程风控，多层校验等。金融风控模型和标准过去50年没有什么大的创新，现在做需要做的就是通过科技规避人为风险。
有的投资者提出：银客网一直在降息，但是不是就是对投资者降息了，这个降息有没有底线，比如银客网至少保证能够达到P2P平台的平均以上水平呢?林恩民回应指出，银客网的降息的目的不是提高银客网利润，银客网降息的目的是为了降低借款人利率，借款人市场是有竞争的，必须不断的降低利率才能获取更多更优质的客户。“银客网的投入全部会放在效率优化和风险管控，银客靠的是科技提高交易环节的效率去挣钱。我们认为这是有价值的，从历史来看，能降低借款人成本，才能活得更长。中国的经济在下行，要活下来，很难。”
2016年即将过半，有投资者提到银客网在2016年下半年有哪些规划。林恩民指出，继续做深业务，通过技术降低中间成本，给自己运营定的指标是运营成本不能超过1.5%，不良低于0.5%。在每个风控环节上都做了系统性的优化，做了很多细节的事情，这些东西在市场不理性的时候只能默默地做。2016年会继续做，同时2016年会在Reits和Timeshare模式上做创新，探索出一个更有未来的发展模式。
资料显示，银客网成立于 2013年12月，注册资本1亿元，创始人及核心管理团队由来自于腾讯、阿里巴巴、民生银行、京东金融等机构的资深人士所组成。2014年10月获得由源码资本领投、清风资本跟投千万美金级A轮融资，2015年6月获得全球化上市集团昆仑万维2000万美元B轮融资。银客网的注册用户超过75.43万人次，累计成交额超过66.09亿元。
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