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暗访实录：商业创新？涉嫌违法？
记者接到群众举报：每天上午10点和下午2点，位于重庆渝中区新华路388号9－7－02＃的“重庆聚才道集团”格外热闹。不少人带着家人和孩子，来了解和购买该集团推出的高额返利产品，而在这个机构却没见到任何金融牌照。
日前，记者跟随人群来到了这家机构所在的4楼。入口处，写着“重庆聚才道集团”几个大字。
办公区域内，摆放着一些沙发和桌子，三五成群的人聚在一起谈话。往里面走，是一个培训教室，摆放着上百把椅子，几十人正在里面听课。
讲台一旁，挂着聚才道集团董事长余某的半身照，照片下方写着“中国金融管理大师第一人”的介绍。一位自称是集团市场部李经理的人，正在宣讲集团的“商业创新”，并说董事长“30多岁，身价上亿”，自己“入行一年，赚了几百万元”，公司“正要在纳斯达克上市”，说“财富往往不属于有能力的人，而是属于善抓机遇的人”，让大家把握好投资机会。
据李经理介绍，集团推出的理财产品主要有4种：一是叫家家惠，即交1.5万元，每天返利100元，可以返3年，共计109500元；二是叫“十年空间”，最低交15万元，返利与家家惠相当；三是公司在美国上市的原始股，300万元一股，可以拆份，3万元一份，一旦上市，利润可达上百倍；四是可以将房产和车子抵押给公司，由公司进行资本运作，所得抵押资金用来购买企业理财产品。
李经理称，公司有私募牌照，可以进行全球集资。今年10月起，投资100万元以下的客户还将由公司成立的担保基金进行担保，保赚不赔。他说：“我们集团旗下的律师事务所就在8楼，专门规避法律风险，合法性不存在问题。”
一个小时的宣讲结束后，在李经理带领下，一些人来到8楼购买基金产品。记者跟着来到8楼，只见办公室门口悬挂着“聚才道法律咨询事务所”字样，但没看到律师，几间会议室里坐着一些正在商讨投资的人。
再往里面走，就是交钱处。两名工作人员坐在办公桌前，正拿着POS机忙碌地给排队的人刷卡，不一会就有一二十人交了钱，少的1.5万元，多的数万元。记者看到，这些钱并未打到“重庆聚才道集团”账户下，有的打到一科技公司名下，有的打到一个体商户名下。刷卡完毕，交易就算完成了，没有合同，也没有发票。
“怎么没有发票？”有人问。“你往支付宝、余额宝里存钱的时候，他们给你开发票吗？一样的道理。”李经理回答说。
“钱怎么不是打到聚才道账户？”又有人问。李经理答：“这是为了避税，问那么多干什么，保证你有钱赚就行了。”
“你们交了多少钱？”记者问一位刚交过钱的年轻人。“这一次又交了7.5万元。”年轻人说，自己半年前投资了1.5万元，现在已经回本了，看到返利可观，就又多投了些。他劝记者“赶快投，没问题”。
为了鼓励以旧带新，该公司还对成功拉人投资者进行返利。介绍一个人投资1.5万元，第一天返现200元，以后每天返现9元，一直返利3年结束。
“重庆聚才道集团”是一家什么样的公司？有没有取得相应的金融牌照？是否拥有高达数倍甚至数十倍的返利能力？
记者查询工商登记信息，没有发现名称为“重庆聚才道集团”的公司，但有名为“重庆聚才道企业管理咨询集团股份有限公司”，注册地址正是这里。
查询信息显示，该公司成立于2012年，注册资本为1000万元，而实缴资本为3万元。该公司的经营范围是企业管理咨询、市场营销策划、企业形象设计、招生招考信息咨询；销售日用百货、机械配件、建材、计算机软硬件、通讯器材、机电产品、体育用品、冶金设备、汽摩配件；从事货运进出口及技术进出口。从查询到的信息看，并未包含金融类业务。
重庆工商部门的一位负责人表示，工商部门对金融机构采取的是“先证后照”，即需取得金融资质后工商部门才予以登记，而该公司在工商登记注册时未提供任何金融资质。
按照重庆市有关规定，金融机构从业时，需要向金融管理部门备案。记者向重庆市金融管理办公室核实，了解到该机构未备案。
那么，该公司市场部李经理所说的拥有私募资金牌照是否属实？2014年出台的《私募投资基金监督管理暂行办法》规定，各类私募基金管理人均应当向基金业协会申请登记，并根据基金业协会相关规定报送基本信息，基金业协会在申请材料齐备后以网站公告形式办理登记手续。记者在中国基金业协会的公示系统查询，并未找到该公司登记信息。
“即使该公司拥有私募牌照，也涉嫌违法。”京君泽君（成都）律师事务所律师王英占认为，《私募投资基金监督管理暂行办法》明确规定，私募基金应当向合格投资者募集，且单只私募基金的投资者人数累计不得超过法律规定的特定数量；私募基金管理人、私募基金销售机构不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得向不特定对象宣传推介，不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益。
记者进一步查询发现，网上有涉及该公司的举报信息。比如，有市民在重庆市政府公开信箱反映称：“重庆聚才道集团”打着分红口号非法集资，很多家里人亲戚都着迷，无法劝阻，希望政府及时制止。
今年3月21日，重庆市工商部门给该市民回信称：较场口工商所执法人员到该公司进行了现场检查，该公司经营场所悬挂了企业法人营业执照，经营范围包括企业管理咨询、市场营销策划、企业形象设计、商业信息咨询。现场未发现该公司从事非法传销活动和开展非法集资活动。您在信中反映该公司非法集资的问题，我局也将此情况汇报给渝中区金融办，下一步加强对该公司的监督管理。
现场访问：真糊涂？假糊涂？
“重庆聚才道集团”何以能在短期内吸引众人投资？记者对部分参与者进行了访谈交流。
有人“真糊涂”：“不往这投往哪投？”
记者在“聚才道”组织的培训现场看到，参加培训的既有年轻人，也有不少老年人，一些老年人还带着年幼的孙子来听课。不少老年人不但时不时对“导师”的精彩讲课鼓掌叫好，还很快成为该公司基金的购买者。
“您看到公司的金融牌照了吗？”在该公司8楼的交钱现场，记者向一名刚刚花了1.5万元购买“家家惠”的老太太询问。
“没有。”老太太回答。
“那为什么要买这个产品，不怕上当吗？”
“不往这投往哪投？”
据这名老太太介绍，她退休后手里有点钱，放在银行嫌利息少，又没有其他投资途径，就买了这个产品。“听别人说按天返利，每天都返，也不像是骗人的，就试试看。”
也有一些投资者告诉记者，没有看到金融牌照，也不签订合同，总感到心里“悬吊吊”的，但又没有其他的投资渠道，只有投在这里。“自己看不懂，是熟人引荐的，熟人总不能骗人吧？”一些投资者说。
有人“装糊涂”：“进得越早赚得越多！”
培训结束后，记者以准备投资为借口，向授课的市场部李经理请教。站在李经理身边的两位年轻人听到记者的问题后，热情地帮李经理解答。“我们也是从事金融行业的，对这个公司比较了解，已经投了很多钱，投资越早赚得越多！”其中一位男士说。
当记者问李经理是否有金融牌照，为何不挂出来时，他身边的一位女士介绍说，她亲眼看到了公司的私募基金牌照，并说“这个行业比较乱，如果挂出来了，就会有人拿着这个牌照干坏事”。
记者以请教问题为名，与这名女士互留了联系方式。不久这名女士发来信息说：“自己的哥哥和爸爸都投了钱，要投就抓紧时间，从10月开始小额投资就不接了，只接5万元以上的。”她还要求与记者见面，具体介绍一下情况。
一些业内人士告诉记者，非法集资案例中存在不少“装糊涂”的人，这些人明知是骗，仍然甘愿上当，一方面存在投机心理，幻想着在庞氏骗局崩盘前抽身，另一方面存在算计别人心理，企图通过拉人入伙进行“抽水”。
有人不管“糊涂不糊涂”：“看着财富一天天增长，无法抗拒”
记者访谈发现，部分人之所以愿意冒险投资，是经不起高额返利的诱惑。
一位投了1.5万元的张先生告诉记者，现在投资什么都有风险，所以他并不关心这个公司合不合法，只要能赚钱。“我打听了一下，一些人半年前就开始投资，每天返利，早已赚了钱，有钱不赚才傻。”他说。
记者暗访时看到，该公司旁边的一家证券公司门口，摆着一个警示牌，警示牌上写着“正确认识私募，远离非法集资”，上面着重介绍了私募基金的定义以及私募基金与非法集资的区别，只需要稍加注意，就能知道何谓非法集资。而一些人路过时，却不大去细看。
“大家都被利益冲昏了头脑，只想到公司会几倍甚至几十倍返利，不会想返利能不能持久。”向记者举报该公司涉嫌非法集资的一名投资者说，“自己刚开始投资的时候，在手机APP里看到自己的财富一天天增长，也无法抗拒，还想多投一点，幸好感觉不对，及时抽身。”
暗访时，一些投资者无法回答记者“是否安全”的提问，就回答称“尽量把风险控制在可以承受的范围内”。
专家谈：对涉嫌非法集资要打早打小
一些业内人士表示，部分机构从事公开募集、内幕交易、以私募基金为名的非法集资等违法违规活动，甚至将触角伸向校园，给社会造成巨大危害。近年来，金融管理机构对非法集资行为进行了严厉打击，取得一定成效，但在暴利驱动下，部分机构仍铤而走险。
据一些业内人士介绍，一些企业从事非法集资等违法活动时，总是打着“高额返利”的旗号，以数倍甚至数十倍的返利吸引资金，实际上稍微有常识的人都知道，如此高额的返利是不可能持续的，哪怕是世界上盈利性最好的公司。
“单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为，属于非法集资，可以非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪论处。”京君泽君（成都）律师事务所律师王英占表示。
“对非法集资必须多部门联动，予以严厉打击。”西南财经大学全球金融战略研究室主任方明表示，早在2015年国务院就制定《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》，该意见对打击非法集资做出了全面部署，既有总体要求，也有具体目标和措施，应该说非常具有可操作性，目前当务之急是相关部门加强履责及部门联动，将相关预防、监管措施做实。
首先，在预防方面，要全面加强监测预警，创新工作方法，加强风险研判，强化事中事后监管，发动公众防范预警。重庆市政协委员、西南政法大学教授程德安表示，对非法集资要打早打小，充分利用互联网舆情分析，大数据分析等科技手段，创新日常巡查方式等措施，尤其是发动基层群众以及基层组织的力量，加强对企业经营行为的监测与甄别，发现风险及时预警，及时调查。
其次，在打击方面，要综合运用经济、行政、法律等手段，严格依法处置案件，切实有效维护社会稳定。方明表示，非法集资往往涉及金额巨大，涉及人员众多，若不严厉打击，妥善处置，会给社会造成极大损害，因此务必要严厉打击，鼓励、奖励群众举报，凡举必查。同时，须对参与者进行区分界定，对主要人员及参与“抽水”的人员进行严惩，在法律打击保底的情况下，综合运用经济、行政等手段，形成打击合力，加大违法成本。
再次，在宣传教育方面，要创新方法，注重效果，切实增强公众的法律意识和风险意识。一些内部人士表示，当前针对非法集资宣传仍停留在搬法条、念文件、发短信、做展牌等阶段，对具体的案例缺乏深入分析，宣传效果不佳，建议用更生动的案例、更有趣的形式，将非法集资的表现、危害等展示给公众，切实提升宣传效果。
记者点评：贪欲就是可叮咬的缝隙
近年来，国家相关部门三令五申，提醒广大群众警惕非法集资骗局，但仍有不少人上当受骗。非法集资骗局之所以屡屡得逞，固然有各种各样的原因，但最主要的是抓住了部分人的贪欲心，让其失去对事实的辨识力和自我控制力。
俗话说，苍蝇不叮无缝的蛋。对非法集资这只苍蝇来说，部分人的贪欲就是可供叮咬的缝隙。不法分子利用人的贪欲心，精心编织财富神话，以高乎常理的回报吸引人们的注意，然后通过持续不断的“喂食”吊足人们胃口，让人以为快速致富的神话近在咫尺。当投资者倾其所有越陷越深时，他们却突然卷钱蒸发。当投资者发现上当受骗时，一辈子的辛苦钱早已荡然无存。
因非法集资往往利用传销手法，故发展速度迅猛，涉及人员众多，骗取资金巨大。公开资料显示，一些已经破获的非法集资案件，短时间内竟骗取资金高达数百亿元，涉及群众数十万人，其造成的恶劣影响可见一斑。为此，公安、央行等部门，近年来持续加大非法集资宣传、打击力度，不断破获案件，展示非法集资的新形式、新动态，及时对社会发出警示。
然而，此举虽取得较大成效，但仍不足以让非法集资销声匿迹。究其原因，在于人的贪欲为其提供了滋生的土壤。借助于贪欲，非法集资能够迅速占领人们的大脑，让人们失去基本的判断能力，即使编造的谎言漏洞百出，即使荒唐的说辞违背常理，但因为抓住了人们的心理，也能快速得逞。即便是没有凭证，仅借助于一个小小的手机APP，依托APP中每天更新的数字，就能够牢牢拴住一些人的心，让其心甘情愿接受“洗脑”。
贪欲让一部分人失去基本判断力，更让一部分人失去自我控制力。为了一己私利，有人助纣为虐，大肆发展下线，甚至坑骗亲戚、朋友，只为了从中“抽水”。相比于失去基本判断力的人，这些人不但不值得同情，还应当予以谴责和惩处，因为前者还算是受害者，而他们却是施害者。
当下，非法集资的手段不断翻新，甚至披上“虚拟货币”“虚拟经济”“区块链”等概念的外衣；范围也不断延展，甚至有向校园这片净土蔓延的趋势。若不采取更加有效的应对手段，实施更加严厉的打击措施，不但一些新技术会受到污染，孩子们也难免会遭殃。
唯物辩证法告诉人们，内因是根本，外因是条件，事物的发展变化是内外因共同作用的结果。非法集资之所以得逞，正是看准了贪欲这个内因，并施以诱骗之外因，才导致一些人上当受骗。因此，当务之急是改变内因，通过进一步的宣传教育与引导，让人们认识到非法集资的危害，警惕因利欲熏心而造成利令智昏。同时，要采取有效手段，不给外因留下可以发挥作用的条件。
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